Vous avez peut être déjà entendu parler des conseillers en gestion de patrimoine mais savez-vous vraiment ce qui se cache derrière ? A cause d’une absence totale de protection pour l'appellation “Conseil en gestion de patrimoine” beaucoup de professionnel prétende pratiquer ce métier. Attention le métier de conseiller de patrimoine est souvent confondu avec l’activité de courtier en assurance, conseiller en investissement financier, notaire ou encore expert-comptable. Ce sont tous des métiers différents et non il ne suffit pas de les cumuler pour être conseiller en gestion de patrimoine. Un conseiller ne pas être un vendeur et un vendeur ne peut pas être un conseiller.
Vous désirez faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?Le rôle d’un conseiller
Un conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel destiné aux particuliers qui souhaitent obtenir une analyse complète de leur patrimoine. Un conseiller en gestion de patrimoine se doit de valoriser le patrimoine de ses clients. Au regard de sa situation, de ses objectifs et de ses besoins il doit lui proposer des stratégies d’investissement pertinentes. Son rôle consiste à auditer, analyser, placer et gérer le patrimoine de ses clients. La rémunération d’un conseiller est en honoraire de conseil.
Qu’est ce que le patrimoine ?
Le terme “patrimoine” signifie littéralement les biens “qui viennent du père”. Aujourd’hui, le patrimoine d’une famille ou d’une personne décrit l’ensemble des biens (matériels ou non) sur lesquels on peut faire valoir un titre ou un droit de propriété.
Un patrimoine peut être légué, transmis ou encore vendu. Généralement on hérite du patrimoine familiale (parents, grands parents…) mais il est tout à fait possible de constituer son propre patrimoine.
Les différentes missions d’un conseiller
La mission principale d’un conseiller en gestion de patrimoine est de conseiller son client. Son métier mêle à la fois de la finance, du commerce et du conseil.
- Il doit analyser le patrimoine de son client et lui proposer des stratégies d’investissement
- Il doit être force de proposition et pouvoir s’adapter à un changement de situation.
- Le but final d’un conseiller en gestion de patrimoine est de maximiser les gains de son client tout en limitant les risques.
Pour être un bon conseiller il est nécessaire d’avoir des connaissances dans plusieurs domaines :
- Finance,
- Fiscalité,
- Droit,
- Comptabilité,
- Economie
Un bon esprit d’analyse et de synthèse est une qualité très appréciée.
Les services proposés par le conseiller de patrimoine:
- Le diagnostic patrimonial : Le conseiller en gestion de patrimoine réalise un diagnostic personnalisé de votre patrimoine. Ce diagnostic se concentre sur vos actifs, vos gains financiers, vos dettes, mais également sur votre situation familiale et professionnelle. En fonction de votre situation, il pourra vous proposer des stratégies et vous fournir des conseils.
- L’ingénierie patrimoniale : Les différentes phases de l’ingénierie du patrimoine sont l’analyse de votre patrimoine, les préconisations et l’accompagnement sur le long terme.
- La valorisation du patrimoine : En fonction de votre profil client et de vos projets à court et long terme le gestionnaire doit être capable de valoriser votre patrimoine et vous proposer des stratégies d’investissement.
Il vous aide notamment à préparer votre retraite, à anticiper votre succession ou réduire vos impôts…
Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine ?
Tout le monde ne peut pas devenir conseiller en gestion de patrimoine, il faut avoir au minimum un Master 1 en banque, finance, assurance, sciences économiques ou gestion du patrimoine.
Les études “classiques” sont de faire une grande école de commerce/gestion ou de faire des études d’économie à l’université. A partir du master 1, sont à privilégier les spécialités en gestion de patrimoine ou finance et patrimoine. Enfin, il faut avoir réalisé un stage ou une alternance en banque.
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